RAM
New member
Şu anki çalışma
11 milyar kayıp: Kredi faiz oranları çok yüksek
21.07.2024 – 10:18 amOkuma süresi: 3 dk.
Çift, finansal konuları birlikte konuşuyor: İkinci bir kişiyle birlikte tüketici kredisi kullananlar, daha düşük faiz oranından faydalanabiliyor. (Kaynak: Poike)
Milyonlarca vatandaş taksitli kredilere gereğinden çok daha fazla faiz ödüyor. Bir çalışma, kaç milyar doların dağıtıldığını ve borçluların nasıl uygun koşullar elde edebileceğini gösteriyor.
Bundesbank verilerine dayanarak karşılaştırma portalı Verivox, 2022 yılı başından bu yana Almanya'daki tüm taksitli kredi sözleşmelerini değerlendirdi ve sonuç şu oldu: Tüketiciler o tarihten bu yana 11 milyar avronun üzerinde faiz tasarrufu sağlayabilirdi.
Almanlar son iki yılda giderek daha fazla taksitli kredi aldı. Bundesbank'ın güncel verilerine göre, Ocak 2022 ile Mart 2024 sonu arasında sonuçlanan yeni taksitli kredilerin hacmi dikkate değer bir şekilde 235 milyar avroya ulaştı.
Bundesbank'ın istatistikleri, aylık yeni işler ve bu tür krediler için ortalama faiz oranının Almanya genelindeki gelişimi hakkında ayrıntılı bir genel bakış sunmaktadır.
Ocak 2022'de, faiz oranlarının genel olarak artmasından sadece birkaç ay önce, borçlular ortalama %5,54 faiz ödemek zorundaydı. Aynı dönemde çok daha ucuz faiz oranları mümkün olabilirdi. Bu, Verivox verileriyle yapılan bir karşılaştırmayla gösterilmiştir.
Karşılaştırma portalındaki borçlular Ocak 2022'de önemli ölçüde daha düşük faiz oranlarından yararlandı: ortalama olarak, taksitli kredileri için sadece %2,98 ödediler. Almanya'daki tüm tüketiciler kredilerini bu düşük faiz oranıyla almış olsaydı, Almanya genelinde 8,6 milyar avroluk yeni iş hacmiyle, sadece Ocak 2022 için 646 milyon avroluk tasarruf potansiyeli olurdu.
Sonraki tüm aylarda da değişen miktarlarda faiz oranı farkları oluştu. 2022'nin başından bu yana, Alman taksitli kredi borçluları aydan aya 180 ila 738 milyon avro arasında tasarruf potansiyelini kaçırdılar.
Analiz edilen son ay olan Nisan 2024'te tüketiciler kredilerinde yaklaşık 343 milyon avro faiz tasarrufu sağlayabilirdi. Tüm çalışma dönemi boyunca hesaplanan kaybedilen faiz tasarrufları toplam 11,13 milyar avrodur.
Avrupa Merkez Bankası'nın son iki yıldır temel faiz oranlarını kademeli olarak artırması, tüketici kredilerinin önemli ölçüde daha pahalı hale gelmesine yol açtı, diyor finans uzmanı ve Verivox Genel Müdürü Oliver Maier.
Bu faiz oranı artışları, gayrimenkul kredileri ve banka kredileri faiz oranları da dahil olmak üzere tüm ekonomiyi etkiledi. Değişken faiz oranlarına sahip mevcut krediler de daha yüksek taban oranları nedeniyle borçlular için daha pahalı hale geldi.
“Tüketiciler ek faiz maliyetlerinden kolayca birkaç milyar kaçınabilirdi. Kredi tekliflerini karşılaştıranlar gereğinden fazla ödeme yapmazlar,” diyor Maier.
Uygun kredi koşullarını öğrenmenin birkaç yolu vardır. İlk olarak, Verivox, Finanzcheck veya Smava gibi internetteki kredi karşılaştırma portalları aracılığıyla farklı bankaların tekliflerini karşılaştırabilirsiniz. Orada, borçlular mevcut faiz oranları ve geri ödeme gibi diğer koşullar hakkında hızlı bir genel bakış elde edebilirler.
Öte yandan, geleneksel şube bankalarının kredi tekliflerini doğrudan bankaların teklifleriyle de karşılaştırabilirsiniz. Doğrudan bankalar genellikle daha düşük işletme maliyetlerine sahip oldukları için daha ucuz faiz oranları sunarlar.
Uygun kredi koşullarını elde etmenin diğer yolları şunlardır:
11 milyar kayıp: Kredi faiz oranları çok yüksek
21.07.2024 – 10:18 amOkuma süresi: 3 dk.
Milyonlarca vatandaş taksitli kredilere gereğinden çok daha fazla faiz ödüyor. Bir çalışma, kaç milyar doların dağıtıldığını ve borçluların nasıl uygun koşullar elde edebileceğini gösteriyor.
Bundesbank verilerine dayanarak karşılaştırma portalı Verivox, 2022 yılı başından bu yana Almanya'daki tüm taksitli kredi sözleşmelerini değerlendirdi ve sonuç şu oldu: Tüketiciler o tarihten bu yana 11 milyar avronun üzerinde faiz tasarrufu sağlayabilirdi.
Almanlar son iki yılda giderek daha fazla taksitli kredi aldı. Bundesbank'ın güncel verilerine göre, Ocak 2022 ile Mart 2024 sonu arasında sonuçlanan yeni taksitli kredilerin hacmi dikkate değer bir şekilde 235 milyar avroya ulaştı.
Bundesbank'ın istatistikleri, aylık yeni işler ve bu tür krediler için ortalama faiz oranının Almanya genelindeki gelişimi hakkında ayrıntılı bir genel bakış sunmaktadır.
Ocak 2022'de, faiz oranlarının genel olarak artmasından sadece birkaç ay önce, borçlular ortalama %5,54 faiz ödemek zorundaydı. Aynı dönemde çok daha ucuz faiz oranları mümkün olabilirdi. Bu, Verivox verileriyle yapılan bir karşılaştırmayla gösterilmiştir.
Karşılaştırma portalındaki borçlular Ocak 2022'de önemli ölçüde daha düşük faiz oranlarından yararlandı: ortalama olarak, taksitli kredileri için sadece %2,98 ödediler. Almanya'daki tüm tüketiciler kredilerini bu düşük faiz oranıyla almış olsaydı, Almanya genelinde 8,6 milyar avroluk yeni iş hacmiyle, sadece Ocak 2022 için 646 milyon avroluk tasarruf potansiyeli olurdu.
Sonraki tüm aylarda da değişen miktarlarda faiz oranı farkları oluştu. 2022'nin başından bu yana, Alman taksitli kredi borçluları aydan aya 180 ila 738 milyon avro arasında tasarruf potansiyelini kaçırdılar.
Analiz edilen son ay olan Nisan 2024'te tüketiciler kredilerinde yaklaşık 343 milyon avro faiz tasarrufu sağlayabilirdi. Tüm çalışma dönemi boyunca hesaplanan kaybedilen faiz tasarrufları toplam 11,13 milyar avrodur.
Avrupa Merkez Bankası'nın son iki yıldır temel faiz oranlarını kademeli olarak artırması, tüketici kredilerinin önemli ölçüde daha pahalı hale gelmesine yol açtı, diyor finans uzmanı ve Verivox Genel Müdürü Oliver Maier.
Bu faiz oranı artışları, gayrimenkul kredileri ve banka kredileri faiz oranları da dahil olmak üzere tüm ekonomiyi etkiledi. Değişken faiz oranlarına sahip mevcut krediler de daha yüksek taban oranları nedeniyle borçlular için daha pahalı hale geldi.
“Tüketiciler ek faiz maliyetlerinden kolayca birkaç milyar kaçınabilirdi. Kredi tekliflerini karşılaştıranlar gereğinden fazla ödeme yapmazlar,” diyor Maier.
Uygun kredi koşullarını öğrenmenin birkaç yolu vardır. İlk olarak, Verivox, Finanzcheck veya Smava gibi internetteki kredi karşılaştırma portalları aracılığıyla farklı bankaların tekliflerini karşılaştırabilirsiniz. Orada, borçlular mevcut faiz oranları ve geri ödeme gibi diğer koşullar hakkında hızlı bir genel bakış elde edebilirler.
Öte yandan, geleneksel şube bankalarının kredi tekliflerini doğrudan bankaların teklifleriyle de karşılaştırabilirsiniz. Doğrudan bankalar genellikle daha düşük işletme maliyetlerine sahip oldukları için daha ucuz faiz oranları sunarlar.
Uygun kredi koşullarını elde etmenin diğer yolları şunlardır:
- Tahsisli krediler: Bazı bankalar kredinin amacını belirtirseniz size daha iyi bir faiz oranı sunacaktır. Örneğin bankalar bir araba kredisi için indirim sunabilir.
- Kredi vadesi: Kredi vadesini seçerek faiz oranınızın seviyesini ve dolayısıyla kredinin toplam maliyetini etkileyebilirsiniz. Vade ne kadar kısa olursa, faiz oranı genellikle o kadar düşük olur.
- Borçların yeniden yapılandırılması: Eski, daha pahalı bir taksitli krediyi daha uygun koşullara sahip yeni bir taksitli krediyle yeniden finanse etmek de çok para tasarrufu sağlayabilir. Ancak, ön koşul, eski kredinin bankadan ceza ücreti alınmadan tek seferde ödenebilmesidir.
- Esnek ödeme seçenekleri: Bazı bankalar, taksitli kredinizde özel ödemeler veya ödeme araları gibi seçenekler varsa daha iyi koşullar sunar.
- İkinci borçlu: İkinci bir borçlunun kendi düzenli geliri olması, kredinin onaylanma şansını artırabilir ve daha düşük kredi faiz oranlarına yol açabilir.