RAM
New member
Yüksek sesle okuyun
Haberleri takip edin
Paylaş Makale
Ne kadar mülk karşılayabilirsiniz? Hesap örnekleri, başparmak kuralı ve ipuçları 3.000 veya 4.000 Euro ile net olanı göstermektedir.
Bir mülk satın almak, hayattaki en büyük finansal adımlardan biri olarak kabul edilir ve birçok soru ortaya çıkarır: Bir ev mi yoksa bir daire mi? Ne kadar eşitlik gereklidir? Gelir olarak ne sayılır? Ve hangi aylık yükü beklemem gerekiyor? Hesaplama örnekleri, başparmak kuralı ve pratik ipuçları ile en önemli noktaları açıklığa kavuşturuyoruz.
Aylık net geliriniz ne kadar mülkün karşılayabileceğini belirler. Bankalar genellikle aşağıdaki başparmak kuralı kullanır:
Lütfen dikkat: Bu sayılar, kişisel durumunuza bağlı olarak sapabilen ortalama değerlerdir. Bu nedenle tüketici savunucuları, bu dört adımda beklenen gelecek fazlasını hesaplamayı tavsiye ederler:
Beklenen gelecekteki fazlalık (yukarıya bakın), kredinin mümkün olan maksimum miktarını belirlemenize yardımcı olacaktır. Bunu yapmak için, aylık oranınızı elde etmek için yukarıda hesaplanan aylık fazladan yüzde 10'u tekrar çekin. Bu nedenle, gelir ve giderleriniz beklenenden daha az uygun gelişirse veya hesaplanırken bir gönderiyi unuttuğunuzda zorluklara girmediğinizden emin olun.
Kredi için ilk geri ödeme ve faiz oranına bağlı olarak, sonuçları karşılayabileceğiniz borç toplamı. Tilting, fiili krediyi geri ödediğiniz aylık oranın bir parçasıdır. Faiz, bir ücret olarak bankadan kaynaklanan kısımdır. Birlikte ele alındığında, kişi de “yıllık” dan bahsediyor. Bu, her ay bankaya ödediğiniz sabit tutardır.
Aşağıdaki tablo, aylık orana ve geri ödeme ve faiz miktarına bağlı olarak hangi kredi yüksekliğinin mümkün olduğunu göstermektedir. Rantın nasıl oluştuğu önemli değil – yüzde 5'lik bir yıllık gelir, örneğin faiz için yüzde 3, geri ödeme için yüzde 2 veya faiz için yüzde 4 ve geri ödeme için yüzde 1 olsun. Hesaplama tüketici merkezinden geliyor.
Önemli: Geri ödeme ne kadar yüksek olursa, kredi o kadar hızlı ödenir. Birçok banka, en az yüzde 2, yüzde 3 daha iyi geri ödemeyi önerir, böylece krediyi 30 veya 40 yıl ödememeler. İnşaat ilgisi daha ucuz olursa daha kolaydır. Çünkü geri ödeme için otomatik olarak daha fazla paranız kaldı.
Aşağıdaki tablo, yıllık ilk geri ödeme yüzde 2 ve faiz oranı da ise on yıl içinde 300.000 avro kredi tutarı ile nasıl geliştiğini göstermektedir. Bu aylık 1.000 Euro oranına karşılık gelir.
Görüyorsunuz: Birçok değişken ipotek kredisinde rol oynar. Net gelir, faiz oranı, geri ödeme oranı ve kredi süresine ek olarak, bu aynı zamanda özkaynaklarınızın miktarı, yani tasarruf hesaplarındaki para veya Toplumun Binası Topluluğu sözleşmelerinden tahsis lastiklerinden. Aşağıdakiler geçerlidir: En azından yardımcı satın alma maliyetlerinin toplamı kadar yüksek olmalıdır. Devlete bağlı olarak, bu satın alma fiyatının yüzde 10 ila 15'idir. Gerekli eşitlik hakkında daha fazla bilgi edinin.
Yardımcı satın alma maliyetleri şunları içerir:
300.000 Euro satın alma fiyatı ile ideal olarak 90.000 ila 105.000 Euro – satın alma fiyatının yüzde 20'si (60.000 Euro) artı yüzde 10 ila 15 (30.000 ila 45.000 Euro) planlamalısınız. 400.000 Euro satın alma fiyatı ile toplam 120.000 ila 140.000 Euro gerekecektir.
Mümkün olan azami kredi tutarı ve özkaynakları, mülkünüz için çıktı yapabileceğiniz meblağ ile sonuçlanır. Aşağıda size iki örnek hesaplama veriyoruz.
Haberleri takip edin
Ne kadar mülk karşılayabilirsiniz? Hesap örnekleri, başparmak kuralı ve ipuçları 3.000 veya 4.000 Euro ile net olanı göstermektedir.
Bir mülk satın almak, hayattaki en büyük finansal adımlardan biri olarak kabul edilir ve birçok soru ortaya çıkarır: Bir ev mi yoksa bir daire mi? Ne kadar eşitlik gereklidir? Gelir olarak ne sayılır? Ve hangi aylık yükü beklemem gerekiyor? Hesaplama örnekleri, başparmak kuralı ve pratik ipuçları ile en önemli noktaları açıklığa kavuşturuyoruz.
Aylık net geliriniz ne kadar mülkün karşılayabileceğini belirler. Bankalar genellikle aşağıdaki başparmak kuralı kullanır:
- Aylık kredi oranı aylık net gelirin en fazla yüzde 35 ila 40'ı olmalıdır.
| Net gelir | Aylık oran yüzde 35 | Aylık yüzde 40 |
|---|---|---|
| 2.500 Euro | 875 Euro | 1.000 Euro |
| 3.000 Euro | 1.050 Euro | 1.200 Euro |
| 3.500 Euro | 1.225 Euro | 1.400 Euro |
| 4.000 Euro | 1.400 Euro | 1.600 Euro |
| 4.500 Euro | 1.575 Euro | 1.800 Euro |
| 5.000 Euro | 1.750 Euro | 2.000 Euro |
Lütfen dikkat: Bu sayılar, kişisel durumunuza bağlı olarak sapabilen ortalama değerlerdir. Bu nedenle tüketici savunucuları, bu dört adımda beklenen gelecek fazlasını hesaplamayı tavsiye ederler:
- Mevcut gelir ve masraflar koyun: Aylık tüm gelir ve giderlerinizin bir listesini yapın. Bir sonraki bölümde gelire ait olanları bulabilirsiniz. Yaşam maliyetine ek olarak, masraflar, örneğin kira, sigorta veya dernekler için katkılar, araba veya toplu taşıma bileti, tatil ve rezerv gibi düzensiz masraflardır.
- Gelecekteki gelir ve giderleri tahmin edin: Şimdi, kredi oranını dikkate almadan, kiracıdan sahibi olur olmaz bu gönderide hangi değişikliklerin değiştiğini unutmayın. Örneğin sigorta ve rezervler için hangi ek maliyetler elde ediyorsunuz? Elektrik ve ısıtma veya seyahat maliyetleri için ek maliyetler işe yarıyor mu? Önceki kira gibi masraflar nelerdir?
- Özel planları düşünün: Kimse cam topa bakamaz, ancak en azından gelecekte bir şeyin değişip değişmeyeceği konusunda bir fikri olabilir – örneğin, çocuk sahibi olma arzusu nedeniyle parçayı değiştirebilirler, ailede veya işyerinde bir koruyucu davaya bakmak zorunda kalırlar.
- Gelecekteki fazlalığı hesaplayın: Aylık fazlalığın hesaplanmasında bu diğer hususları ortadan kaldırın. Daha sonra gelecekteki beklenen fazlalığı alacaksınız – yani kişisel maksimum kredi oranınızı.
- Bir çalışan ilişkisinden net gelir
- Bağımsız gelir, genellikle iki ila üç yıllık kanıtla
- Çocuk Yardımı, Ebeveyn Ödeneği (Bankaya bağlı olarak kısmen sınırlı)
- Kiralama geliri, istikrarlı ise
- Düzenli olarak sermaye geliri (faiz, temettü)
- Tespite bağlı olarak ek gelir (örneğin mini işler)
Beklenen gelecekteki fazlalık (yukarıya bakın), kredinin mümkün olan maksimum miktarını belirlemenize yardımcı olacaktır. Bunu yapmak için, aylık oranınızı elde etmek için yukarıda hesaplanan aylık fazladan yüzde 10'u tekrar çekin. Bu nedenle, gelir ve giderleriniz beklenenden daha az uygun gelişirse veya hesaplanırken bir gönderiyi unuttuğunuzda zorluklara girmediğinizden emin olun.
Kredi için ilk geri ödeme ve faiz oranına bağlı olarak, sonuçları karşılayabileceğiniz borç toplamı. Tilting, fiili krediyi geri ödediğiniz aylık oranın bir parçasıdır. Faiz, bir ücret olarak bankadan kaynaklanan kısımdır. Birlikte ele alındığında, kişi de “yıllık” dan bahsediyor. Bu, her ay bankaya ödediğiniz sabit tutardır.
Aşağıdaki tablo, aylık orana ve geri ödeme ve faiz miktarına bağlı olarak hangi kredi yüksekliğinin mümkün olduğunu göstermektedir. Rantın nasıl oluştuğu önemli değil – yüzde 5'lik bir yıllık gelir, örneğin faiz için yüzde 3, geri ödeme için yüzde 2 veya faiz için yüzde 4 ve geri ödeme için yüzde 1 olsun. Hesaplama tüketici merkezinden geliyor.
| Aylık fiyat | Yüzde 4 yıllık gelirle | Yüzde 5 yıllık gelirle | Yüzde 6 yıllık gelirle |
|---|---|---|---|
| 600 Euro | 180.000 Euro | 144.000 Euro | 120.000 Euro |
| 800 Euro | 240.000 Euro | 192.000 Euro | 160.000 Euro |
| 1.000 Euro | 300.000 Euro | 240.000 Euro | 200.000 Euro |
| 1.200 Euro | 360.000 Euro | 288.000 Euro | 240.000 Euro |
| 1.400 Euro | 420.000 Euro | 336.000 Euro | 280.000 Euro |
| 1.600 Euro | 480.000 Euro | 384.000 Euro | 320.000 Euro |
Önemli: Geri ödeme ne kadar yüksek olursa, kredi o kadar hızlı ödenir. Birçok banka, en az yüzde 2, yüzde 3 daha iyi geri ödemeyi önerir, böylece krediyi 30 veya 40 yıl ödememeler. İnşaat ilgisi daha ucuz olursa daha kolaydır. Çünkü geri ödeme için otomatik olarak daha fazla paranız kaldı.
Aşağıdaki tablo, yıllık ilk geri ödeme yüzde 2 ve faiz oranı da ise on yıl içinde 300.000 avro kredi tutarı ile nasıl geliştiğini göstermektedir. Bu aylık 1.000 Euro oranına karşılık gelir.
| Yıl | Faiz ücretleri | Geri ödeme | Yıllık gelir | Kalıntı borç |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.000 Euro | 6.000 Euro | 12.000 Euro | 294.000 Euro |
| 2 | 5.880 Euro | 6.120 Euro | 12.000 Euro | 287.880 Euro |
| 3 | 5.757.60 Euro | 6.242.40 Euro | 12.000 Euro | 281.637.60 Euro |
| 4 | 5.632.75 Euro | 6.367.25 Euro | 12.000 Euro | 275.270.35 Euro |
| 5 | 5.505.41 Euro | 6.494.59 Euro | 12.000 Euro | 268.775.76 Euro |
| 6 | 5.375.52 Euro | 6.624.48 Euro | 12.000 Euro | 262.151.27 Euro |
| 7 | 5.243.03 Euro | 6.756.97 Euro | 12.000 Euro | 255.394.30 Euro |
| 8 | 5.107.89 Euro | 6.892.11 Euro | 12.000 Euro | 248.502.19 Euro |
| 9 | 4,970.04 Euro | 7.029.96 Euro | 12.000 Euro | 241.472.23 Euro |
| 10 | 4.829.44 Euro | 7.170.56 Euro | 12.000 Euro | 234.301.67 Euro |
Görüyorsunuz: Birçok değişken ipotek kredisinde rol oynar. Net gelir, faiz oranı, geri ödeme oranı ve kredi süresine ek olarak, bu aynı zamanda özkaynaklarınızın miktarı, yani tasarruf hesaplarındaki para veya Toplumun Binası Topluluğu sözleşmelerinden tahsis lastiklerinden. Aşağıdakiler geçerlidir: En azından yardımcı satın alma maliyetlerinin toplamı kadar yüksek olmalıdır. Devlete bağlı olarak, bu satın alma fiyatının yüzde 10 ila 15'idir. Gerekli eşitlik hakkında daha fazla bilgi edinin.
Yardımcı satın alma maliyetleri şunları içerir:
- Emlak vergisi (Devlete bağlı olarak: yüzde 3,5 ila 6,5)
- Noter ve Land Register Girişi (Yüzde 1,5 ila 2)
- KomisyoncuBiri kullanılırsa (bölgeye bağlı olarak, yüzde 3 ila 6 artı yüzde 19 KDV, yani yüzde 7,14'e kadar)
- Modernleşme/Yenileme (evin yaşına bağlı olarak)
- Hareketli Maliyetler
300.000 Euro satın alma fiyatı ile ideal olarak 90.000 ila 105.000 Euro – satın alma fiyatının yüzde 20'si (60.000 Euro) artı yüzde 10 ila 15 (30.000 ila 45.000 Euro) planlamalısınız. 400.000 Euro satın alma fiyatı ile toplam 120.000 ila 140.000 Euro gerekecektir.
Mümkün olan azami kredi tutarı ve özkaynakları, mülkünüz için çıktı yapabileceğiniz meblağ ile sonuçlanır. Aşağıda size iki örnek hesaplama veriyoruz.