RAM
New member
Yüksek kredi faiz oranları aylık ödemeleri daha pahalı hale getiriyor. Borcunuzu daha ucuz bir faiz oranıyla yeniden finanse etmek, bankaya tazminat ödemek zorunda kalsanız bile yüzlerce avro tasarruf sağlayabilir.
Karşılaştırma portalı Verivox tarafından yapılan temsili bir anket, nüfusun neredeyse yarısının (yüzde 45) borçlu olduğunu gösteriyor. Özellikle 30 ila 49 yaş arasındaki kişilerin (yüzde 58) devam eden kredileri veya diğer mali yükümlülükleri var. Taksitli krediler yüzde 21 ile en yaygın olanı.
Büyük krediler çoğu borçlu için genellikle yüksek maliyetlere de yol açar. Kredi tutarı, vadesi ve faiz oranı bankaya ne kadar borcunuzun olacağını belirler. Düşen kredi faiz oranları sayesinde artık maliyetleri önemli ölçüde azaltabilirsiniz.
Borcunuzu yeniden finanse ederek birkaç yüz avro tasarruf edin
Tüketicilere iyi haber: Verivox'un hesaplamalarına göre, geçen yılın Kasım ayında kredi faizlerinin zirve yaptığı dönemde taksitli kredi kullanan herkes, borcunu yeniden finanse ederek mali yükünü önemli ölçüde azaltabiliyor.
Finans uzmanı ve Verivox genel müdürü Oliver Maier, “Daha ucuz bir krediyle neredeyse 1.080 avroya kadar faiz tasarrufu yapabilirsiniz” diyor.
Yüksek kredi faiz oranları nedeniyle yüksek kredi maliyetleri
Alman Bundesbank'a göre tüketiciler ülke genelinde hâlâ ortalama yüzde 8,72 faiz ödüyor.
Borçluların Verivox aracılığıyla bankalarına ödemek zorunda oldukları kalan borç ortalama 21.000 euro civarında. Bu tutarın tamamını yüzde 8,72 faiz oranıyla beş yılda geri ödeyebilmeniz için kredi tutarınıza ek olarak 4.784 euro faiz ödemeniz gerekiyor.
Tazminat ödenmesine rağmen borcun yeniden yapılandırılması faydalı olabilir
“Vergleich.de”ye göre taksitli kredilerde en ucuz ve en yüksek faiz oranları arasındaki aralık şu anda yüzde 5,85 ile 11,99 aralığında. Ortalama yüzde 6,79 faiz oranına sahip borç yapılandırma kredisi ile tüketiciler toplamda ortalama 832 euro tasarruf edecek.
Verivox'a göre müşterilerin yarısı bunu veya daha iyi bir faiz oranını alabiliyor. Eski bankaya yüzde birlik erken geri ödemeye ilişkin olası bir tazminat (21.000 avronun yüzde 1'i 210 avroya karşılık gelir) bu hesaplamada zaten dikkate alınmıştır.
Tazminat ödemeleri kanunla sınırlandırılmıştır
Kredi sözleşmesinde aksi kararlaştırılmadıkça bankalar bu tazminat ödemesini kaybedilen faiz üzerinden talep edebilirler. Vadenin 12 aydan uzun olması durumunda yasal olarak kalan borcun maksimum yüzde biri ile sınırlandırılır. Böyle bir ödeme olmasaydı tasarruf 1.079 euro bile olurdu.
Borç yeniden yapılandırması, potansiyel faiz tasarruflarının erken geri ödeme cezası tutarından yüksek olması durumunda borçlular için mantıklıdır. “Bu nedenle tüketiciler, herhangi bir tutarda ücretsiz özel geri ödemeye olanak tanıyan krediler alırken esnek sözleşme düzenlemelerine dikkat etmelidir. Bu, birçok bankada uzun zamandır standart bir uygulamadır ve faiz oranı üzerinde olumsuz bir etkisi yoktur” tavsiyesinde bulunuyor Oliver Maier.
Kredi faizinin miktarı ECB'ye bağlı
Gelecekte faiz oranlarının nasıl gelişeceği büyük ölçüde Avrupa Merkez Bankası'nın para politikasına bağlı. Merkez bankası yaz aylarında beklendiği gibi faiz oranlarını düşürürse borçların yeniden yapılandırılması daha da cazip hale gelebilir.
Yöntem: Kamuoyu araştırma enstitüsü Innofact, Verivox tarafından yaptırılan anket için Kasım 2023'te çevrimiçi olarak toplam 2.497 kişiyle anket yaptı; bunların yüzde 33,8'i 18-79 yaş arası erkeklerden ve yüzde 66,2'si kadınlardan oluştu. Tasarruf potansiyeli şu şekilde hesaplandı: yuvarlatılmış ortalama değerler. Veritabanı, 2023 yılında Verivox aracılığıyla alınan tüm borç yeniden yapılandırma kredilerini temel alıyor.