RAM
New member
Sabit vadeli mevduatlar zaten düşüşteydi ve şimdi gecelik faiz oranları da zirveye ulaştı. Dört tasarruf bankasından üçü hâlâ yüzde 1'in altında ödeme yapıyor.
Uzun bir yüksek faiz döneminin ardından gecelik faiz oranlarının zirveye ulaştığı görülüyor. Ortalama faiz oranları zaten Nisan ve Mayıs aylarında bir miktar düştü. Eğer Avrupa Merkez Bankası bu perşembe günü beklendiği gibi faiz oranını düşürürse, bu eğilimin daha da belirgin hale gelmesi muhtemel.
Birçok tasarruf sahibi son yıllarda faiz oranlarındaki yükselişi tamamen kaçırdı. Tasarruf bankalarının ve kooperatif bankalarının neredeyse dörtte üçü hala çağrı parasına yüzde 1'den az faiz ödüyor. Bu, t-online'ın aldığı karşılaştırma portalı Verivox tarafından yakın zamanda yapılan bir analizin sonucudur.
“Mevcut faiz oranları zirveyi geçti”
Mayıs ayında ülke çapındaki gecelik para tekliflerine ilişkin ortalama faiz oranları art arda ikinci ayda da hafif düşüş göstererek yüzde 1,74'ten 1,72'ye düştü. Faizlerin sürekli artma süreci geçtiğimiz aylarda zaten durma noktasına gelmişti. Aralık 2023'ten bu yana, incelenen tüm pazar segmentlerinde ortalama gecelik para faiz oranları yalnızca ikinci ondalık basamakta değişti.
Verivox CEO'su Oliver Maier, “Gecelik faiz oranları zirveyi aştı” diyor. “Son haftalarda pek çok banka bekliyordu, ancak eğer ECB bu hafta beklendiği gibi temel faiz oranlarını düşürürse, tasarruf sahiplerinin gecelik faiz oranlarının öncekinden çok daha ciddi bir şekilde düşmesine hazırlanmaları gerekecek.”
Yöntem hakkında
Analiz için Verivox, 10.000 euroluk yatırım tutarı için 800 civarında banka ve tasarruf bankasının koşullarını değerlendirdi. Faiz oranlarını web sitelerinde serbestçe yayınlayan, gecelik ve sabit vadeli mevduat teklifleri sunan tüm kredi kuruluşları dikkate alındı. Değerlendirmenin son tarihi 1 Haziran 2024'tür.
Tüm bankalar yüksek faiz oranlarını kabul etmedi
Bir dizi on önemli faiz artırımının ardından, ECB mevduat faizi geçen yılın Eylül ayından bu yana tarihin en yüksek seviyesi olan yüzde 4'e ulaştı. Bu, bankaların müşterilerinin birikimlerini merkez bankasına park ettiklerinde aldıkları faiz oranıdır.
Maier, “Birçok kredi kurumu geçen mali yılda rekor faiz fazlası verdi” diyor. “Ancak birçok gecelik para yatırımcısı için yüksek faiz oranı aşamasına dair hiçbir işaret yoktu. Özellikle tasarruf bankası ve kooperatif bankası müşterilerinin çoğunluğu şu ana kadar yükselişi tamamen kaçırdı.”
Tasarruf bankaları ve kooperatif bankalarında sıfır ve düşük faiz oranları
Verivox analizine göre 317 tasarruf bankasının yalnızca dörtte biri (yüzde 26) çağrı parasına en az yüzde 1 faiz öderken, dört kurumdan üçü daha düşük faiz ödüyor. Tüm tasarruf bankalarının sunduğu ortalama çağrı parası faiz oranı yüzde 0,63'tür. 23 kurum veya analiz edilen tasarruf bankalarının yüzde 7'si, vadeli para hesaplarına hiç faiz vermiyor.
Değerlendirmede 369 bölgesel kooperatif bankası için de benzer bir tablo ortaya çıkıyor. Bu grupta yerel Volksbanken ve Raiffeisenbanken'in yanı sıra PSD ve Sparda bankaları da yer alıyor. Bu segmentteki bankaların yalnızca dörtte birinden biraz fazlası (yüzde 28) en az yüzde 1 oranında günlük faiz oranı sunuyor; ortalama olarak müşterilerin yüzde 0,65'le yetinmesi gerekiyor. 32 bölgesel kooperatif bankasında günlük para hesaplarındaki tasarruflara faiz getirilmemektedir. Bu da yüzde 9'luk bir paya tekabül ediyor.
Bunun aksine, ülke genelinde faaliyet gösteren bankalar arasında sıfır faiz oranları mutlak bir istisnadır. Toplam 88 kredi kuruluşunun 72'si (yüzde 82) en az yüzde 1'lik bir çağrı faiz oranı sunuyor. Yalnızca bir banka, çağrı parası hesaplarına faiz ödememektedir.
Sabit mevduat faiz oranları şimdi daha da düşecek mi?
Gecelik paranın aksine, sabit vadeli mevduat faiz oranları 2023 sonundan bu yana düşüş gösteriyor. Ülke genelindeki bir yıl vadeli sabit vadeli mevduatlar Aralık ayında hâlâ ortalama yüzde 3,34 faiz veriyor ve şu anda yüzde 2,98 seviyesinde. İki yıl vadeli sabit vadeli mevduatlarda eksi 0,57 puanlık düşüş daha da belirgin oldu: Kasım ayında zirve yapan iki yıl vadeli vadeli mevduatlarda ortalama yüzde 3,39 faiz getirisi vardı, şu anda yüzde 2,82 seviyesinde. yüzde.
Yılın başındaki aylarda yaşanan önemli düşüşlerin ardından, sabit vadeli mevduat faiz oranları son üç ayda yalnızca hafif bir düşüş gösterdi.
Maier, “Çoğu banka faiz oranlarının gelecekte düşmesini bekliyordu ve bunu aylar öncesinden sabit vadeli mevduat vadelerine dahil etmişti” diyor. “Merkez Bankası yaz aylarında önemli bir faiz indirimine devam ettiği sürece, sabit vadeli mevduat faizlerinde büyük bir dalgalanma beklemiyoruz. Ancak Christine Lagarde Haziran ayında önemli bir faiz indirimi açıklayıp başka bir faiz indirimi önerirse Temmuz ayında faiz artırımı yapılırsa, sabit vadeli mevduat faizleri daha da düşebilir.”