RAM
New member
Temel faiz oranları aslında daha fazlasını veriyor, ancak birçok banka hâlâ müşterilerine çok az faiz sunuyor veya hiç faiz vermiyor. Bu yüzden değişmeye değer.
Sıfır faiz oranları giderek azalıyor ancak birçok banka ve tasarruf bankasında gecelik faiz oranları hâlâ sıfır çizgisinin biraz üzerinde. Kurumların üçte biri hâlâ ya hiç faiz vermiyor ya da en fazla yüzde çeyrek gibi düşük faiz oranları ödüyor. Aynı zamanda piyasanın zirvesindeki bankalar artık yüzde 4’ün üzerinde faiz oranları sunuyor. Bu, karşılaştırma portalı Verivox’un güncel değerlendirmeleriyle gösterilmektedir.
Sıfır faiz oranları: yalnızca üç adımda uzaklaşın
Geçtiğimiz birkaç hafta içinde çok sayıda banka ve tasarruf bankası cari hesap hesaplarına faiz uyguladı. Şu anda değerlendirmeye alınan toplam 738 banka ve tasarruf bankasının yalnızca 84’ü cari hesaplara faiz sunmuyor.
Bu yüzde 11’lik bir paya tekabül ediyor. Karşılaştırma için: Verivox, son merkez bankası toplantısından kısa bir süre önce (20 Temmuz 2023 itibarıyla) 141 kredi kuruluşunda sıfır faiz oranı belirlemişti, bu o dönemde yüzde 19’luk bir paya karşılık geliyordu.
Verivox genel müdürü Oliver Maier, “Temel faiz oranlarındaki ilk artışın üzerinden bir yıldan fazla süre geçtikten sonra, sıfır faiz oranları giderek geçerliliğini yitiren bir model haline geliyor” diyor. “Ancak önemli sayıda finansal kuruluş için faiz oranlarındaki dönüş üç adımda gerçekleşiyor. Birçok banka ve tasarruf bankası gecelik faiz oranlarını yalnızca sıfır çizgisinin biraz üzerine çıkardı.”
Verivox tarafından değerlendirilen finans kuruluşlarının yüzde 21’i (152 kurum) tasarruf sahiplerine yalnızca düşük faiz oranları sunuyor ve yüzde 0,25’ten fazla ödeme yapmıyor. Toplamda bu, cari işlemler hesabında ya hiç faiz vermeyen ya da neredeyse hiç faiz vermeyen bankaların yaklaşık üçte birini (yüzde 32) oluşturuyor.
Nihai sermaye13.159 €
Faiz ücretleri3.159 €
Bu bankalar özellikle cimri
Özellikle bölgesel kredi kuruluşlarında müşteriler hâlâ çoğunlukla onsuz gitmek zorunda kalıyor: Verivox analizine göre 309 tasarruf bankasının yüzde 33’ü (101 kurum) günlük paraya yüzde 0,25’ten fazla faiz ödemiyor. Bunlardan yüzde 12’si (37 kurum) hiç faiz vermiyor, yüzde 21’i (64 kurum) yüzde 0,01 ile 0,25 arasında faiz veriyor.
Verivox değerlendirmesine göre 345 bölgesel kooperatif bankası arasında sıfır veya düşük faizli kurumların oranı biraz daha fazla. Bunlar arasında yerel Volks- ve Raiffeisenbanken’in yanı sıra PSD ve Sparda bankaları da yer alıyor. Bu segmentte incelenen bankaların yüzde 13’ü (45 kurum) hiç gecelik faiz ödemezken, yüzde 24’ü (84 kurum) yüzde 0,25’i aşmamak kaydıyla faiz ödüyor.
Bununla birlikte, ülke çapında faaliyet gösteren bankalar arasında sıfır ve düşük faiz oranları nadirdir: Değerlendirilen toplam 84 kurumdan yalnızca altısı ya hiç faiz ödememektedir (2 kurum) ya da neredeyse hiç faiz ödememektedir (4 kurum).
“Sıfır ve düşük faiz artık uygun değil”
Maier, “Arka arkaya dokuz önemli faiz oranı artışının ardından, kredi kuruluşları müşterilerinin birikimlerini Avrupa Merkez Bankası’na park ederken şu anda yüzde 3,75 faiz topluyor” diyor. “Bu arka plana karşı, yüzde puanın çeyreği veya daha düşük sıfır veya düşük faiz oranları aslında artık uygun değil.”
Piyasa karşılaştırması başka bir yolun daha olduğunu gösteriyor: Yeni bir cari hesap arıyorsanız, şu anda birçok Alman bankasında yüzde 4 ve daha yüksek faiz oranlı teklifler bulacaksınız. Ancak bunlar yeni müşterilere yönelik, yalnızca birkaç ay geçerli olan geçici özel tekliflerdir. Ancak düzenli olarak değişiklik yapmak istemeyenler bile artık yeni ve mevcut müşterilerin yüzde üç ve daha fazlasını aldığı, faizin sınırsız süre geçerli olduğu bankaları bulabiliyor.
Ortalama faiz oranları üç katına çıktı
Piyasada faiz oranları da son haftalarda ve aylarda önemli ölçüde arttı. Ülke genelinde gecelik para teklifleri için ortalama faiz oranı şu anda yüzde 1,40’tır ve bu nedenle yıl boyunca kabaca üç katına çıkmıştır. Ocak ayının başında faiz oranları hâlâ yüzde 0,46 seviyesindeydi. Bölge bankaları yılın başından bu yana faiz oranı seviyesine henüz yeni ulaştı.
Vadeli mevduatlarda da faiz farklılıkları önemli: İki yıl boyunca parasını yatıran herkes bölgesel kooperatif bankalarından ortalama yüzde 2,42, tasarruf bankalarından ise yüzde 2,30 faiz alıyor. Ortalama olarak, tasarruf sahipleri ülke çapında faaliyet gösteren bankalardan neredeyse yüzde bir daha fazla para alıyor.
Bu segmentte iki yıl vadeli sabit vadeli mevduatların ortalama faiz oranı şu anda yüzde 3,26’dır. Bir önceki yıla kıyasla faiz oranları kabaca üç katına çıktı: Eylül 2022’nin başında, ülke çapındaki iki yıl vadeli vadeli mevduatlarda yalnızca ortalama yüzde 0,92 faiz oranı sağlanıyordu.