RAM
New member
Riskli yatırımları güvenli yatırımlarla birleştirin ve az çabayla paranın nasıl arttığını rahatça izleyin: terlik portföyleri bunun için uygundur.
Almanlar paralarını çek hesaplarında ve tasarruf hesaplarında biriktirmeyi tercih ediyor. Hisse senetleri ve yatırım fonları, yatırımcıların favorileri arasında hâlâ listenin son sıralarında yer alıyor. Ancak, daha riskli finansal yatırımlara olan ilgi, özellikle gençler arasında birkaç yıldır artıyor. İdeal olarak, servet birikimi kişinin kendi parasını artırmalı ve çok az risk içermelidir. Ama çok karmaşık da olmamalı.
Terlik portföyü: Bu, yönetilebilir risklerle bir karışım oluşturur
Sözde terlik portföyü hem getiri hem de düşük risk vaat ediyor. Teorik olarak, yatırımcıların yatırımları hakkında nadiren endişelenmeleri gerekir.
Özünde, çok basit bir yatırım stratejisidir: riskli ve güvenli yatırım bileşenleri, çok fazla iş yapmadan güvenilir bir şekilde ve uzun vadede kar elde edecekleri şekilde karıştırılır. Bu bir avantajdır – özellikle bireysel hisse senetlerine çok az ilgi duyan borsaya yeni başlayanlar için. Ek olarak, özel yatırımcılar portföyü kişisel risk toleranslarına göre uyarlayabilirler.
ETF’ler, gecelik para veya sabit vadeli mevduatlar – hangisi bana uygun?
Para, portföye risksiz bir yapı taşı olarak faiz getiren vadesiz mevduat hesaplarında veya vadeli mevduat olarak dahil edilir. Daha riskli kısım, genellikle küresel hisse senedi şirketlerine dayalı, geniş ölçüde çeşitlendirilmiş Borsa Yatırım Fonlarından (ETF) oluşur.
Avantaj: ETF’ler, sabit vadeli mevduatlardan daha yüksek getiri vaat eden bir borsa endeksinin performansını yansıtır. Ayrıca, ETF’ler aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla daha düşük maliyetlere neden olur.
Yatırımcılar riski kendileri belirler. Örneğin, güvenlik konusunda daha fazla endişe duyanlar, paralarının dörtte üçünü gecelik para veya sabit vadeli mevduat gibi savunma amaçlı yatırımlara ve dörtte birini endeks fonlarına yatırırlar. Karar veremezseniz, dengeli bir 50/50 kota alırsınız. Frankfurt School of Finance’de Varlık Yönetimi ve Emeklilik Ekonomisi Profesörü Olaf Stotz, tipik profilleri ve bunlardan türetilen yatırım seçeneklerini açıklıyor.
Portföy çeşitlendirmesi pratikte nasıl işler?
Bir terlik portföyü nasıl kurulur?
Bir terlik portföyü oluşturmak için yatırımcıların bir bankada menkul kıymetler hesabına ihtiyacı vardır. Bir yandan, portföy için bir kez veya bir tasarruf planı yardımıyla geniş çeşitlendirilmiş ETF’ler satın alınır. Ayrıca paranın bir kısmı cari hesaptan faizli arama parası hesabına aktarılır. Avantaj: para esnek bir şekilde yatırılır ve her zaman kullanılabilir. Çağrı para hesabında şu anda ne kadar faiz olduğunu buradan öğrenebilirsiniz.
Risksiz bir ek olarak, paranın bir kısmını üç ila on yıl vadeli sabit faizli bir yatırıma yatırmanız tavsiye edilir.
Paranın hangi ETF’lere gittiği size kalmış. Örneğin, DAX veya American S&P 500’ü izleyen endeks fonları, terlik portföyü başlatmak için en uygun olanlardır. Bir MSCI World ETF, servet birikimi için de iyi bir temel olabilir.
Örnek portfolyo kullanımı: Nelere dikkat etmelisiniz?
İnternette, çeşitli model portföylerinin bileşimini açıklayan yönlendirme için çok sayıda web sitesi vardır. Bunlar genellikle çağrı parası veya tahvil ETF’lerinin bir karışımından oluşur – yani ya yüksek kredi notuna sahip devlet tahvili endeksleri ya da devlet ve şirket tahvillerinin karışık bir endeksi.
Sigorta şirketlerinden, fonlardan veya varlık yönetim şirketlerinden alınan yatırım konseptlerine dayanan çevrimiçi şablonlar da vardır. Aşağı Saksonya’daki tüketici merkezinden Adrian Englschalk, “En iyi durumda, bire bir yeniden yapabilirsiniz” diyor. Aynı zamanda dikkatli olmaya çağırıyor: “Terlik portföyü terimi korunmuyor.” Bankalar ve yatırım şirketleri her zaman örnek portföylerinde satmak istedikleri ürünleri sunarlar.
Risk kontrolü: hedefleri tartın
Englschalk, başlamadan önce yatırımın amacı hakkında düşünmenizi önerir. Bir profilde olduğu gibi, ideal olarak, yatırım tutarı, istenen tasarruf hedefi, planlanan vade ve tasarruf edilen varlıkların kullanım amacı yazılı olarak listelenmelidir.
Slipper portföylerinin defansif yönelimine rağmen, erken satış durumunda gerçek kayıplara dönüşebilecek geçici defter kayıpları riski vardır. Çünkü: Gecelik veya vadeli mevduatlar, banka başına 100.000 Euro’ya kadar yasal mevduat garantisine tabi iken, ETF’ler piyasalardaki dalgalanmalara maruz kalmaktadır. Bu nedenle uzmanlar, borsalardaki olası fiyat kayıplarını telafi edebilmek için en az on yıl terlik portföyü tutulmasını önermektedir.
Kontrol neden önemlidir, ancak aceleci hareket etmek yanlış olabilir
Terlik portföyleri pratiktir ve bakımı kolaydır. Yatırımlar bir kez seçildikten sonra ideal olarak sonsuza kadar saklanabilir.
Tüm basitliğine rağmen, sistem modüllerini zaman zaman kontrol etmek ve gerekirse başlangıçta istenen duruma uyarlamak önemlidir. Ekonomi krizde olduğu için veya borsalar çıldırdığı için telaşlı bir değişim mantıklı olmaktan uzaktır ve ek maliyetlere neden olur.